Hypotéční úvěr

Hypotéční úvěr je dlouhodobý úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti a to i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční dnem vzniku právních účinků zástavního práva (§ 28 odst. 3 zákona č. 190/2004 Sb. ) zároveň musí být použit na investice do nemovitosti.

Je určen fyzickým i právnickým osobám, občanům ČR kteří mají trvalý pobyt na území ČR. Dále může být žadatelem cizozemec s českým státním občanstvím cizozemec z členského státu EU - který má příjmy v České republice nebo v zahraničí (pouze příjmy ze závislé činnosti), cizozemec mimo EU s příjmy na území ČR, cizozemec mimo EU s příjmy na území EU (pouze příjmy ze závislé činnosti).

Výhody hypotéčního úvěru:

• rychlé řešení bytové situace
• minimální nárok na vlastní kapitál, je možno financovat až 100 % nemovitosti
• splatnost až 30 let a doba fixace od 1 do 20 let
• možnost rozložení splátek na delší časové období
• státní podpora a odečet úroků z daňového základu
• nízká úroková sazba
• možnost kombinace se stavebním spořením
• žádost o úvěr mohou předložit maximálně 4 spolužadatelé (2 domácnosti).

Hypotéční úvěr lze použít:

• na koupi nemovitosti (rodinný dům, byt v osob.vlastnictví, pozemky, chaty, chalupy ...)
• na výstavbu nemovitosti, dostavbu nebo přístavbu
• na rekonstrukci, modernizaci a opravy (údržba) nemovitosti
• vypořádání spoluvlastnického podílu nemovitosti
• splacení dřívějších úvěrů, které byly prokazatelně použity na investici do nemovitosti
• nově lze formou hypotečního úvěru financovat i koupi družstevního bytu a to v případě, že se zaručíte jinou nemovitostí

Hypotéční úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která se nachází na území ČR a je zapsána do katastru nemovitostí. Zpravidla je touto nemovitostí samotný objekt ( nově stavěný či kupovaný), na který se hypotéční úvěr použije.

Úroková sazba z hypotečního úvěru je stanovena individuálně na základě posouzení zástavy a bonity. Rovněž výše úvěru je limitována Vaší bonitou a hodnotou zastavených nemovitostí.

Podklady k vyřízení hypotečního úvěru:

• Výpis z katastru nemovitostí (starý maximálně jeden měsíc)
• Znalecký posudek (vypracován smluvním odhadcem příslušné bankovní instituce)
• Snímek katastrální mapy
• Nabývací titul (listina, na základě které nabyl prodávající vlastnické právo k nemovitosti)
• Potvrzení o výši příjmu (žadatel má sjednán pracovní poměr na dobu neurčitou, popř. je mu pravidelně obnovována pracovní smlouva na dobu určitou (pracovní smlouva musí být minimálně jednou prodloužena)
• Žadatel nesmí být ve zkušební nebo výpovědní lhůtě
• Měsíční výdaje
• u právnických osob (s.r.o., a.s.) výpis z obchodního rejstříku

Nemovitost, která je předmětem zajištění hypotéčního úvěru, musí být pojištěna proti živelním rizikům na takovou částku, aby v případě vzniku pojistné události mohla plně nahradit výši nákladů nutných k obnovení původního stavu nemovitosti. Banka může v některých případech požadovat i další druh pojištění např. uzavření životního pojištění klienta.

Všichni žadatelé se po podepsání smlouvy o úvěru stávají dlužníky, kteří jsou vázáni společně a nerozdílně, tzn. v případě neplnění závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru má banka právo požadovat plnění na kterémkoliv z nich.